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富阳农商行因向关系人发放信用贷款等“四宗罪”被罚225万

来源:民航资源网 作者:未知  
2019-11-13 15:29:52

10月10日,浙江省银保监督局发布了一条行政处罚信息。阜阳农村商业银行(以下简称“阜阳农村商业银行”)因“四罪”被罚款225万元。

行政处罚信息披露表显示,阜阳农业商业银行存在四大违法事实:以优于与非关联方类似交易的条件向大公司股东发放流动性贷款;向关联方发放信用贷款;未能通过有效的内部控制措施和轻率的个人消费贷款管理发现和纠正员工对客户货物的非法保管;挪用贷款资金购房的违法行为。

根据半年度报告,截至2019年6月底,阜阳农业商业银行资产规模为452.83亿元,不良贷款率为1.49%,资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为15.48%、13.38%和13.38%。上半年,阜阳农业商业银行实现营业收入8.72亿元,净利润2.76亿元。

据新世纪评级7月17日发布的评级报告显示,近年来阜阳农业商业银行不良贷款拨备和核销逐年增加,资本业务规模不断扩大。近年来,受区域经济结构调整和信贷政策调整的影响,阜阳农业商业银行的公共贷款和个人经营性贷款业务放缓,个人消费贷款持续快速扩张。

阜阳地区仍处于产业转型阶段。传统制造企业受到资本链和担保链风险的影响,导致大量不良贷款的暴露。2016年,阜阳农业商业银行信贷风险加大,新增不良贷款大幅增加。然而,通过加大收缴、处置和核销力度,该地区一些企业缓解了大额搬迁补偿金带来的还款压力,2017年和2018年不良贷款余额和不良贷款率均有所下降。2016年至2018年,不良贷款分别核销2.28亿元、4.73亿元和6.65亿元。收缴处置回收金额分别为5.16亿元、6.19亿元和1亿元。截至2016年底、2017年底和2018年底,本行不良贷款率分别为2.35%、1.94%和1.61%。

阜阳农资公司的公共贷款主要集中在制造业、批发零售业、建筑业、农林牧渔运输业。截至2016年、2017年、2018年和2019年3月底,本行前五大行业分别占贷款余额的79.94%、74.66%、69.52%和68.63%。行业集中度很高。不良贷款率高的行业是制造业和批发零售业,造纸是银行的主要信用风险行业。

截至2018年底,本行单一客户贷款集中度为4.70%,较去年年底上升0.56个百分点。在非正常贷款的情况下,单笔大额资金的非正常贷款相对较多,单笔资金的回收对银行资产质量有很大影响。此外,本行主要业务区域为阜阳区,区域集中度较高。

截至2016年、2017年、2018年和2019年3月底,阜阳农业商业银行利息贷款余额分别为20.51亿元、18.78亿元、16.04亿元和14.81亿元,分别占贷款总额的9.86%、8.21%、6.30%和5.60%。大规模关注贷款主要受区域经济下滑和造纸及铜冶炼行业信贷风险持续暴露的影响。

截至2018年底,阜阳农业商业银行十大重点关注贷款总额为6.64亿元,占关注贷款的44.83%。客户集中度很高。

阜阳农业商业银行的股权结构相对分散。其大部分股东是当地的私营企业,没有控股股东或实际控制人。截至2018年底,本行前十大股东占19.79%,最大股东占4.51%,分别为浙江洪灏控股集团有限公司、浙江金鑫钢结构集团有限公司(控股1.65%)、浙江春江茶叶机械有限公司(控股3.17%)、杭州三丰纸业有限公司(控股3.04%)、浙江洪飞通信集团有限公司(控股1.79%)、浙江华丰通信设备有限公司(控股2.47%)浙江文峰纸业有限公司(控股1.48%)、杭州福阳海材料有限公司(控股1.20%)和金富春集团有限公司(控股1.05%)。

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